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保险行业的新国十条出来了星空体育下载

发布时间:2024-09-16 07:20:44人气:

  就在前天,保险行业的新国十条出来了,后台很多人让我来分析一下。你别看字不多,但内容的厚度很厚,所以我可能要分两期来说一下。

  首先,通看全文,一共是 10 条,其中有 5 条都是在讲监管和风险的。所以我认为它是一个以守为基准的意见。那以前的那些意见更像是给宝石戴金箍咒,现在是直接下场,用放大镜挑刺儿。

  第一条就是提出从严监管,长牙带刺,有棱有角,而且是全覆盖、无例外,目的就是为了牢牢守住不发生系统性风险的底线。这一条其实是把监管的力度、强度、尺度概括性地说得很清楚了,别存在任何侥幸逃脱的心理。为了守住这个底线,暴风雨来的可能比你想象的还要大。

  第二条是提出来要严把保险市场准入关。这一条其实一直都是在执行的,保险行业的牌照早就不新发了。现在的重点是要加大对股东的审查。那查什么呢?

  第一个就是查作为核心管理人员的你,有没有资格坐在这个位置上。不是说你学历够了、履历够了就可以,现在是要查你任职履职期间有没有负面信息,同时还要加大失职问责,坚决防范带病流动。第二个就是查股东的资质。星空体育官网股东背景调查虽然很重要,但更重要的是股东要把资金来源和行为说清楚。现在就是要一竿子插到底,查个底儿掉。那这个查法可能有一些股东要坐立不安了,因为要原形毕露了。他们中很多人是通过关联交易在进行违规的跨界经营,或者是玩高杠杆。一旦查出来不符合要求,你将会进入股东或者实控人的黑名单。

  到了第三条,提出来要严格进行保险机构的持续监管。这部分分成三块。第一块就是加强公司治理监管,特别是要严监管关联交易,严格并表监管。这是啥意思呢?

  很多保险公司为了自己的业绩好看,往往会通过一些关联交易来做左手倒右手的包装把戏。比如我卖给你一套技术软件,然后你支付了 1 个亿的开发费用给我,这 1 个亿就做成了销售收入,然后成本做的很低,利润就虚增出来了。

  其实买卖系统这个事儿根本就不存在,配合你的都是你的关联公司。另外还有一种情况就是我是一个有钱的主体,但是我自己的业绩一般。然后我就通过投资去控股很多跟我的业务有关联的上下游企业,然后到了财报季的时候,我就把他们的报表合并进来,就形成了我超漂亮的业绩表现。

  第二块就是加强分级分类管理。这块其实早就提出来了,一个是保险公司的偿付能力,一个就是保险销售人员的分级管理,不同的级别卖不同的产品。第三块就是强化保险消费者的权益保护。这块的目的就是为了推动这个行业的信用体系,维护这个行业的信誉。

  接着就到了第四条,提出来要严肃整治保险的违规违法行为。在这里呢,是首次提出了双罚的制度要求,严格落实应罚尽罚和罚没并举。大白话讲,罚规罚没,收归没收,两条线一起上。那罚的是谁呢?第一个是罚那些监守自盗、内外勾结、搞利益输送的关键人。一旦发现,不但会取消你的任职资格、薪酬追索、行业禁入,还可能按照情节的严重程度把你送进去。第二个就是罚股东和实控人。

  如果你进行违规持股、非自有资金出资、违规干预公司经营、违规占用资金,或者是投资与保险主业无关的企业,或者是搞销售误导、套取费用、违规代理退保等等,那就会同案同罚,过罚相当。星空体育官网

  到了今天要讲的最后一条,就是第五条,要有力、有序、有效地防范和化解保险行业的风险处置。这块重点说一下,首先他提出来要优化这个偿付能力和准备金。其实这部分一直有规定,后续应该是从严从高。

  其次从产品的形态上来说,以后的产品保底会越来越低,更多的都是浮动收益,这样就把保险兑付的风险从根源上就把它解决掉了。再次提出来也要加强久期和利率的风险管理。最近这个债券进入牛市,价格不断被推高。那疯狂到什么程度呢?昨天国债一年期的实际收益率都打得比 7 天逆回购还低了。那很多险资为了博取高收益,往往更愿意去交易久期比较长的债券,但是因为利率一直在调整,久期一旦不当会存在着较大的亏损风险。再再次就是提出来要稳慎推进风险处置星空体育下载。

  那风险处置是个敏感区,牵动着很多人的神经,一定是稳字当先,绝不会仓促操作。另外一旦发生了风险处置的钱从哪里出,这次是开了一个口。星空体育官网以前呢只有两种办法,要么你就找同类型的保险公司进行接手,如果没人接了,就由国家保险保障基金来兜底。现在这个处置的钱额外增加了两条利好的来源。

  一个是明线,就是可以拓展渠道,让一些符合资质的企业进来。不用说,这绝对是利好。因为牌照早就不新发了,只有通过这种方式,企业才有机会参与进来。

  一条是暗线,以后风险处置是要落实到地方,作为属地责任。这块我就不说了,懂的都懂。最后也是直截了当的提出来,对于那些风险大、不具备经营能力的保险公司,将会收缴金融许可证,依法进入破产清算的程序。这块意图很清晰,已经烂掉的就尽快挖掉,不要让烂的范围变得更大。

  总结一下上面这 5 条,虽然听着很严厉,让人瑟瑟发抖,但我认为对保险整体行业一定是个大利好。保险行业将进入到全新的高质量发展的赛道,以前那种蛮荒拓展、劣币驱逐良币的时代将退出历史舞台。这是从底层框架上对所有的保险用户最安全的一种保障了。

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